Private Krankenversicherung in Deutschland (Private Krankenversicherung)

Posted On: April 9, 2023

Die zweite Säule der deutschen Krankenversicherung ist die private Krankenversicherung, die derzeit rund 10 % der Bevölkerung abdeckt, insbesondere Gutverdiener und Selbständige.

Private Krankenversicherung (Private Krankenversicherung – PKV)

Anstatt sich für eine gesetzliche Krankenversicherung zu entscheiden, können Sie sich unter bestimmten Voraussetzungen privat krankenversichern. Wenn Sie sich privat versichern möchten und Arbeitnehmer sind, müssen Sie Ihren Arbeitgeber darüber informieren, damit er Sie nicht automatisch einer gesetzlichen Krankenkasse anschließt. Sie können sich für eine private Krankenversicherung entscheiden, wenn eine der folgenden Situationen auf Sie zutrifft:

Deutsche private Krankenkassen

Diese Unternehmen bieten alle private Krankenversicherungen für Expatriates in Deutschland an:

KLforExpats (hoch bewertetes unabhängiges Brokerage für Expatriates)
ERICO Makler (Nationaler Makler für deutsche und internationale Krankenversicherungen)
Versicherungsbüro Weiss (englischsprachiger Krankenversicherungsmakler)
Ottonova (vollständiger Support auf Englisch | speziell für Expats entwickelt | Bis zu 30 € Amazon-Gutschein erhalten)
Ausländische Makler (englischsprachiger Makler Berlin/Frankfurt-Experte für Visa, Freelancer, Angestellte)
Muffin (unabhängige, transparente Versicherungssachverständige & Chat via Whatsapp)
Feder (für Gutverdiener oder Selbständige; Versicherung bei Hallesche)
Beratung (vorübergehende Krankenversicherung mit englischsprachigem Kundenservice von Feather)

Internationale Krankenkassen in Deutschland

Die folgenden Unternehmen bieten alle Krankenversicherungen in Deutschland an, die auf die Bedürfnisse von Expats zugeschnitten sind:

Welche Leistungen werden von der privaten Krankenversicherung übernommen?

Die private Krankenversicherung bietet einen umfassenden Versicherungsschutz und ermöglicht Ihnen grundsätzlich den Zugang zu allen Bereichen des deutschen Gesundheitssystems, darunter Arzt- und Facharztbesuche, Gesundheitschecks, Krankenhausbehandlungen, Zahnheilkunde, Rezepte und Medikamente. Es ist auch möglich, Ihren Plan an Ihre Bedürfnisse anzupassen, indem Sie optionale Extras auswählen (siehe unten).

Prämien der privaten Krankenversicherung

Wie viel Sie für Ihre private Krankenversicherung bezahlen, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter:

Ihr Beruf
Ihr Alter
Ihre Vorerkrankungen (möglicherweise müssen Sie sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen)
Der Gesundheitsplan, den Sie wählen
Ihr freiwilliger Selbstbehalt (Selbstbeteiligung – siehe unten)

Die durchschnittliche Prämie liegt bei etwa 400 bis 700 Euro pro Monat (für Studenten deutlich weniger). Wenn Sie angestellt sind, werden ca. 50 % Ihrer Beiträge von Ihrem Arbeitgeber übernommen – bis zu einem Höchstbetrag von ca. 403,99 Euro pro Monat im jahr 2024. Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie die gesamte Prämie tragen.

Optionale Extras

Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, je nach Pflegestufe, die Sie mitversichern möchten, weitere Zusatzleistungen zu erwerben. Dies könnte beinhalten:

Zusätzliche Zahnpflege, wie professionelle Zahnreinigung
Zimmer im Privatkrankenhaus
Beratung von Ärzten
Krankengeld oder Krankengeld für Kinder
Direkter Zugang zu Fachärzten statt Hausarzt
Alternative Medizin
Feste Prämien, die mit dem Alter nicht steigen
Reduzierter freiwilliger Selbstbehalt

Eifer (Selbstbeteiligung)

Sie können auch die Höhe des freiwilligen Selbstbehalts steuern, den Sie zu zahlen bereit sind (d. h. den Teil Ihrer Krankheitskosten, den Sie zahlen müssen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft eingreift). Eine höhere freiwillige Franchise senkt Ihre monatliche Prämie.

Familienversicherung

Obwohl gesetzliche Krankenversicherungen Ihre Familie und Kinder ohne zusätzliche Kosten absichern, wird eine private Krankenversicherung in der Regel individuell abgeschlossen. Wenn Sie einen Ehepartner oder Kinder haben, die Sie ebenfalls absichern möchten, sollten Sie dies bei der Entscheidung für eine gesetzliche oder private Krankenversicherung berücksichtigen.

Private Krankenversicherung für Rentner

Wenn Sie eine Rente beziehen, aber keinen Anspruch auf Rentenversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung haben, können Sie eine private Krankenversicherung für Rentner abschließen. Wenn Sie eine gesetzliche Rente beziehen, können Sie bei Ihrer Rentenversicherung einen Zuschuss zu den Kosten der privaten Krankenversicherung beantragen.

Private Krankenversicherungskarte (Karte für Privatversicherte)

Nach der Anmeldung bei Ihrer privaten Krankenkasse wird Ihnen eine private Gesundheitskarte zugesandt (Karte für Privatversicherte) in der Post. Sie müssen diese Karte nicht Ihrem Arzt, Krankenhaus, Zahnarzt oder Ihrer Apotheke zeigen, aber da sie Daten über Sie und Ihren Krankenversicherungsschutz enthält, beschleunigt sie Termine und Versicherungsansprüche, falls Sie sie bei sich haben. Abhängig von Ihrem Versicherer müssen Sie möglicherweise Ihre medizinischen Kosten und Rezepte im Voraus bezahlen und später eine Erstattung beantragen.

Krankenkasse wechseln

Ihre privaten Prämien werden wahrscheinlich im Laufe der Zeit steigen. Vielleicht möchten Sie irgendwann zu einer anderen privaten Krankenversicherung wechseln, die bessere Tarife anbietet.

Wenn Sie die Krankenkasse wechseln möchten, müssen Sie dies mit einer Frist von drei Monaten zum Jahresende (also vor dem 30. September 2021, bei einem Krankenkassenwechsel zum 1. Januar 2022) kündigen. Ausgenommen hiervon ist eine Beitragserhöhung Ihrer Krankenkasse, in diesem Fall können Sie den Anbieter innerhalb von zwei Monaten nach Bekanntgabe der Erhöhung wechseln.

Um Ihren Vertrag zu kündigen und einen neuen abzuschließen, müssen Sie vor Abschluss eines neuen Vertrages Ihre Krankenkasse schriftlich darüber informieren.

Steuerliche Abzüge bei der privaten Krankenversicherung

Um Steuern zu sparen, können Sie Ihre Beiträge zur privaten Krankenversicherung in Ihrer jährlichen Steuererklärung als abzugsfähige Ausgaben angeben.

Krankengeld

Wenn Sie krankheitsbedingt nicht arbeiten können, übernimmt Ihr Arbeitgeber Ihren Lohn in der Regel bis zu sechs Wochen. Danach wird das Krankengeld von Ihrer privaten Krankenversicherung übernommen. Sie können steuern, wie viel Krankengeld Sie pro Tag erhalten möchten und wie schnell die Zahlungen nach Eintritt der Arbeitsunfähigkeit wirksam werden sollen.

Mutterschaftsgeld

Wenn Sie erwerbstätig und privat krankenversichert sind, haben Sie während des gesetzlichen Mutterschutzes Anspruch auf Mutterschaftsgeld vom Bundesversicherungsamt.