Wer wissen will, wie die deutsche Wirtschaft funktioniert, braucht nur die Kunden von Nikolaus Bode zu zählen.
Die Formel zur Lösung dieses Problems ist ganz einfach. Wenn das Pfandhaus in der kleinen Westernstadt Siegburg nicht sehr ausgelastet ist, geht es dem ganzen Land gut. Aber wenn Leute seine Türen aufbrechen, deutet das auf eine Art Krise hin.
Im September dieses Jahres ist Bode so beschäftigt, dass er kaum denken kann. Das bedeutet, dass Deutschland in Schwierigkeiten steckt. „Ein Pfandhaus ist ein Indikator“, sagt Bode der DW. „Die Leute kommen hierher, wenn es viel Arbeitslosigkeit oder ernsthafte wirtschaftliche Probleme gibt.“
Zuvor kümmerte sich Bode um Zwangsvollstreckungen, doch 1994 machte er sich mit seinem Vater selbstständig, ein Pfandleihhaus im Zentrum der rund 40.000-Einwohner-Stadt in Nordrhein-Westfalen. Bode schlägt damit seit fast drei Jahrzehnten den wirtschaftlichen Puls des Landes. Als Inhaber eines solchen Geschäfts dürfte ihn der Aufstieg glücklich machen. Aber tatsächlich ist er ernsthaft besorgt.
„Ich bekomme viele Leute, die viel älter sind und jetzt auch Leute aus der Mittelschicht, was vorher nicht wirklich vorgekommen ist“, sagt er der DW. „Ich habe viele neue Kunden. Neben meinen Stammkunden bekomme ich Leute, deren Einkommen stark schwankt. Es gibt auch Sozialhilfeempfänger, die vielleicht auf ihre Leistungen warten.“
Kunden kommen oft zurück, um ihren Artikel zu holen, wenn sie ihn überhaupt nicht verkaufen wollten
Nur kurzfristige Kredite
Das Pfandleihhaus Bode in Siegburg ist eines von rund 250 privaten Pfandleihhäusern in Deutschland. Es ist eines der ältesten Gewerbe des Landes – das erste Pfandleihhaus eröffnete 1560 in der Hansestadt Hamburg.
Für diejenigen, die es nicht wissen, Pfandleiher funktionieren so: Kunden leihen dem Pfandleiher ihre Wertsachen, wie Schmuck oder eine Kamera. Das Pfandhaus schätzt den Gegenstand und leiht dem Kunden im Austausch einen Prozentsatz dieses Wertes. In der Regel haben Kunden drei Monate Zeit, um das Geld zuzüglich Zinsen und Gebühren zurückzuzahlen. Wenn sie den Kredit nicht zurückzahlen, wird der Gegenstand vom Pfandleiher verkauft, der das Geld aus dem Verkauf einbehält.
Ein typischer Umtausch in Bode’s Boutique würde bedeuten, dass jemand dort ein Schmuckstück hinterlässt und dafür beispielsweise 400 € (399,50 $) erhält. Innerhalb von drei Monaten würde der Kunde 448 € (447,50 $) zurückgeben oder den Schmuck verlieren.
Häufiger zahlen die Leute das Geld jedoch zurück. „Hier liegt die Erstattungsquote bei 96 Prozent“, erklärt Bode. „Fast jeder bekommt den Artikel, den er abgegeben hat, weil er normalerweise mehr wert ist als das Geld, das wir ihm geben.“
„Der springende Punkt bei all dem ist, einen schnellen Kredit zu bekommen und gleichzeitig ihren Besitz zu behalten. Wenn sie den Gegenstand verkaufen würden, hätten sie mehr Geld, aber der Gegenstand würde ihnen nicht mehr gehören“, sagte er.
Neun von zehn Dingen, die bei Bode landen, sind Schmuck. Aber er habe auch Geld geliehen, um eine Motoryacht, ein Karussell und sogar ein Pferd zu kaufen, gab er lachend zu. Es neigt dazu, Mobiltelefone nicht als Sicherheit zu nehmen, da diese Art von Produkten fast schon nach einmaliger Verwendung erheblich an Wert verlieren.
Die meisten Garantien, die Bode erhält, beziehen sich auf Schmuck
Ein Kredit beim Pfandleiher ist gerade in Krisenzeiten interessant, weil es für viele Kunden der einfachste Weg ist, schnell einen Kredit zu erhalten. Manchmal ist es auch der einzige Weg. Ein Pfandleiher stellt keine unangenehmen Fragen und verlangt auch keine Kreditwürdigkeit oder Gehaltsabrechnung. Das Einzige, was sie sehen wollen, ist der Ausweis.
„Bei der Bank bekommt man einen Kredit anhand der persönlichen Bonität. Man muss ein ausreichendes Einkommen nachweisen und wird auch geprüft“, sagt Bode. „Sicherheiten sind bei der Bank zweitrangig, beim Pfandleihhaus ist es das genaue Gegenteil.“
Im Gegensatz dazu gewähren Pfandleiher niemals langfristige Kredite. „Es ist überteuert und unbequem“, sagte Bode.
Pfandhäuser sind eine Option, wenn es ein kurzfristiges Liquiditätsproblem gibt, von dem der Kunde weiß, dass er es schließlich über einen bestimmten Zeitraum überwinden kann, erklärte er.
Imagewandel beim Pfandleiher
Wie es auf der Website von Bode heißt: „Sofort einlösen. Seriös. Diskret. Kompetent.“
Tatsächlich ist Diskretion eine der wichtigsten Eigenschaften eines Pfandleihers. Dies kann bedeuten, dass sie ihre Kunden niemals auf der Straße begrüßen, falls es ihnen peinlich sein könnte.
Aber das populäre Image des Pfandhauses hat sich in den letzten Jahren sicherlich deutlich verbessert. Tatsächlich sind KFZ-Pfandleiher mittlerweile in fast allen deutschen Großstädten präsent.
„Früher hat man sich viel mehr geschämt, hierher zu kommen“, erinnert sich Bode. „Und schließlich hatten wir ein schlechtes Image. Ein dreckiges Geschäft in Seitenstraßen, mit Sicherheitsglas in den Fenstern. Aber das hat sich geändert, und Pfandleiher wie ich haben jetzt einen Platz in zentralen Fußgängerzonen.“
Selbst Verbraucherschutzorganisationen verachten Pfandleiher nicht mehr so wie früher. Verbraucherrechtsexperten warnen jedoch, dass diese Art von Krediten nur eine kurzfristige Lösung und eine letzte Option sein sollten. Sie stellen fest, dass Pfandhäuser aufgrund ihrer hohen Gebühren keine langfristigen Schuldenprobleme lösen können.
Deutschlands Preiserhöhung löste Proteste aus
Solche Ratschläge hielten eine Gruppe von Studenten nicht davon ab, neulich bei Bode auf der Arbeit zu platzen. Sie lebten zusammen und suchten nach einer schnellen Lösung für eine problematische Stromrechnung. Im Laden hatten sie eine hitzige Diskussion darüber, welcher Computer am meisten Strom verbraucht und deshalb verpfändet werden sollte.
Dies könnte durchaus ein Vorgeschmack auf die kommenden Dinge sein, warnte Bode.
Während die Deutschen einen monatlichen Vorschuss auf ihre Stromrechnung zahlen, erhalten sie dann eine jährliche Abrechnung, die die Vorschüsse mit den Kosten nach tatsächlichem Verbrauch abgleicht. Am Ende des Abrechnungsjahres kann das Versorgungsunternehmen dem Verbraucher Geld schulden, wenn er nicht so viel verbraucht hat wie erwartet. Aber manchmal ist es umgekehrt. Es könnte gut sein, dass viele deutsche Haushalte aufgrund der allgemein gestiegenen Energiepreise bei der diesjährigen Endabrechnung einen unangenehmen Schock erleiden werden.
„Wenn die letzten Stromrechnungen kommen und die monatlichen Zahlungen entsprechend steigen, erwarte ich einen Zulauf“, prognostiziert Bode. „Auch die Zahl der Zwangsvollstreckungen wird schnell zunehmen, weil sich die Menschen ihre Wohnung einfach nicht mehr leisten können.“
Diese Geschichte wurde ursprünglich auf Deutsch geschrieben.
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